1）多家银行因反洗钱违规被罚，加强风控审核 银行因反洗钱监控不利被罚款是常见的事。近两年尤其多。香港不论是银行，还是证券公司，都没少交罚款。少则几十万，多则上千万。2018年香港反洗钱新规出台，更是将银行合规推上了一个新台阶。银行一改之前睁一只眼闭一只眼的态度，不是谁想开户都给开了。不能证明注册香港公司用于稳定实体贸易的，银行不给开户了。
2）风险成本增加，银行权衡利益，选择择客户 既然操作不慎会被罚款，给客户开户的风险成本大大提高。利益权衡也是必然。于是，银行开展了一系列的清理僵尸户、经常闲置的账户，这类账户没有给银行带来收入，但银行维护账户却需要成本。早年可能出于业绩考虑，未设开户门槛，现在既然没有带来收入，关了也并不可惜。同时也提高了开户门槛，营业额小的公司，账户不一定开得出来了。 3）国际反避税日趋成熟，开户审核要求严格 开新账户时，银行最核心的风险把控任务就是评估账户未来可能被用来洗钱的风险指数。所以出现了一些银行开户时要求提供大陆公司注册及业务资料。证明了业务真实，起码撇清了洗钱嫌疑。过往业务往来文件，银行记录也越来越普遍地被要求在开户时提供。
但是银行并不排斥给符合合规要求的“优质”申请人开户。什么算是符合要求的“优质”申请人呢？ （1）中国大陆有贸易公司。大陆公司代表着真实业务，银行开户时会要求提供大陆公司的采购合同、销售合同等业务文件，以此撇清反洗钱的风险； （2）预期营业额比较大的公司。比如1000万港币以上。年营业额在20-30万美金的公司，开户可能会比较困难。 （3）没有大陆公司，但是能提供完整的意向采购或销售合同说明未来从事的合法业务，同时过往经历是和贸易相关，有非常清晰的相关经历的申请人。 这些要求对于事些刚起步，想从一开始就注册香港公司的外贸申请人，要实在是太难了。那是不是没有选择了呢？当然不是，有需求的地方，就一定会有出路： 1）国内NRA离岸账户：中资银行如稠州银行，外资银行如渣打银行，外币收款是绝对没有问题的。只是开渣打离岸账户的话需要存款50万人民币。 2）平台虚拟账户：如花旗万里汇，XTransfer账户。这类账户的好处是收付外币的同时，可以直接结汇成人民币，转到个人账户； 也可以提现到香港公司账户。作用相当于香港公司和义乌个体户的合体。 虽然注册香港公司同时开香港实体账户是第一选择，但在当前艰难的开户形式下，考虑替代方案不失为明智选择。 |
